Vorsicht bei Krediten ohne Schufa!

Anzeigen für Umschuldungskredite ohne Schufa-Auskunft oder Schuldenregulierungen finden sich häufig in Kleinanzeigen oder landen als E-Mail im digitalen Postfach. Hinter solchen Offerten verbergen sich oft unseriöse Anbieter für Schuldenregulierungen und Kreditvermittlungen, die nur darauf abzielen, Gebühren zu kassieren. Verbraucherinnen und Verbraucher werden aufgefordert, vorab Bearbeitungsentgelte oder Vermittlungsprovisionen zu zahlen, erhalten jedoch weder die versprochenen Vertragsunterlagen noch den Kredit.

Achtung, manche der schwarzen Schafe verweisen auf staatlich anerkannte Beratungsstellen, um sich dadurch einen seriösen Anschein zu geben.

Daran erkennen Sie unseriöse Anbieter

• Die Werbung erfolgt in einer Kleinanzeige, im Internet oder durch eine Postwurfsendung.
• Ein Kontakt ist nur über eine 0190-, 0900- oder 118 Telefonnummer möglich.
• Sie erhalten ein persönliches Anschreiben und haben bereits die Vermögensauskunft (früher: Eidesstattliche Versicherung oder Offenbarungseid) abgelegt.
• Die Kreditgeber sind Privatleute.
• Der Kreditvermittler sitzt im Ausland (häufig Österreich, Schweiz, Liechtenstein oder Malta).
• Sie können die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit frei wählen.
• Sie zahlen Ihre Wunschprämie zurück.
• Die Auszahlung des Kredits erfolgt ohne Schufa und Bonitätsprüfung.
• Vor Auszahlung des Kredits sollen Sie Geld zahlen, beispielsweise für Vermittlungsprovision, Kreditausfallversicherung, Zinsen.
• Sie müssen weitere Verträge für Versicherungen, Sparverträge usw. abschließen.
• Die Vertragsunterlagen werden nur per Nachnahme verschickt; Kosten meist zwischen 200 und 500 Euro.
• Sie sollen die Kosten auf ein Treuhandkonto zahlen, damit diese nach Freigabe des Kredits weitergeleitet werden können.
• Sie sollen Kosten mit Western Union Bargeld Transfer zahlen.
• Zur Auszahlung des Kredits erhalten Sie eine verbindliche Einzugsermächtigung, d. h. Sie sollen vom Konto eines anderen mittels Lastschrift oder Einzugsverfahren die Kreditsumme einziehen.
• Es bleibt unklar, was der Schuldenregulierer eigentlich genau macht.
• Der Schuldenregulierer arbeitet mit einem externen Rechtsanwalt zusammen.
• Der Schuldenregulierer verhandelt nicht mit den Gläubigern, sondern verteilt nur die gezahlte Rate (nach Abzug der Gebühren!).

Gefahren durch unseriöse Schuldenregulierer und Kreditvermittler

Die Schuldenregulierer versprechen Rettung und locken damit, dass nur noch eine Rate – nämlich an sie – gezahlt werden müsse und dann alles weitere geregelt sei. Die Vermittlung einer solchen Schuldensanierung erfolgt dann oft über Kreditvermittler.

Doch solche Angebote führen meist zu weiteren Schulden. Wenn die Rückzahlung der Schulden innerhalb von etwa drei Jahren nicht möglich ist, werden Sie nur mit einem Verbraucherinsolvenzverfahren schuldenfrei. Hierbei helfen staatlich anerkannte Schuldnerberatungsstellen. Schuldenregulierer im Ausland sind keine anerkannten Stellen. Als Verbraucherzentrale vor Ort können wir Ihnen Adressen seriöser Beratungsstellen nennen und bieten auch selbst Unterstützung an.